孩子成长基金如何筹备?孩子成长基金应该怎么来准备?小编这里为大家介绍一下。
孩子成长基金如何筹备?孩子成长基金应该怎么来准备?小编这里为大家介绍一下。
健康保障储备放首位
有家长说,事实上,为孩子准备各种教育资金储备,并不存在太多的不可控风险。而孩子从出生到长大,家长最担忧的还是他们能否健康成长,“毕竟疾病和意外伤害,对孩子来说会随时存在。”
专家建议,从家长为孩子投保的两大需求来分,一是健康保障,一是成长教育金的储备。健康保障方面主要是人寿保险,寿险中又主要是身故险、重大疾病险和医疗附加险。由于政策监管原因,身故险种的总保额最高10万元封顶,因此,建议家长重点关注重大疾病险种和医疗险种。以重大疾病险为例,特别是0岁至3岁的孩子,自身疾病抵抗力差,由于各种原因,白血病的发病率在东莞逐年攀高,并逐年年轻化。这点家长应当十分留意,不应掉以轻心。年龄大些的孩子,脑肿瘤是发病率较高的重疾之一。
家长在为孩子投重大疾病险种前,首先需根据家庭年收入来权衡具体的投入资金。一般来说,以家庭年收入的15%为宜。重大疾病险的保障金额在15万元至30万元之间,而从就诊费用来看,万一孩子不幸患上重疾,这笔费用也能在很大程度上缓解家庭的财务压力。
由于当今的医疗医药价格水平“伤不起”,为孩子投重大疾病险和住院医疗险愈早愈好。她还提醒,以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高,不足1周岁的婴儿,给付比例仅占保险金额的20%,孩子到4岁时,才能达到100%。吕祥新则表示,在投放重大疾病险种上,家长们可以为孩子多选一两类重疾险种搭配,一旦涉及生命给付理赔时,保险理赔金可以累加,即如果孩子患上重疾,家长为其购买了两三家保险公司的重疾险种,在合约范围内的理赔基础上,各家保险公司都要理赔。
医疗资金储备不应忽视
不少家长表示,如今的就诊费用居高不下,家长在孩子医疗费用上的承担压力最大。特别是孩子生病与否,家长很难自控。理财人士表示,这样一笔常年需要储备的医疗费用,家长可以通过投保的方式转移家庭财务压力。
此外,意外险也不容忽视。孩子在未成年阶段,磕碰是家常便饭,家长可为他们适当储备意外门急诊险或意外医疗险,以备不时之需。不过,从意外险种投入上来看,国家有相关规定,16周岁至65周岁的人群才能单独购买意外险种。因此,孩子在意外险方面的可选择面非常窄,家长可以通过家庭组合意外险种的方式达到投保目的。此外,在孩子读小学后,可以逐年跟着所就读的学校,一起购买相关学生意外险,以防万一。
在为孩子的健康和医疗投入上,亦要遵循先后原则。中宏保险理财师表示,一般是先家长后孩子的优先原则,即在为孩子储备保障前父母应该先保,只有大人健康平安,孩子才能更有保障;还应坚持“保险豁免”的原则,即孩子的父母在保险合同规定的某些特定情况下,如完全丧失工作能力,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效,确保孩子在任何状况下都有保障。
教育基金储备易早早准备
除了健康问题备受家长关注外,孩子的教育基金储备也是一大事。不少家长表示,由于市面上专门针对儿童的理财渠道相对较少,几乎都是选择定期存款、投各类成长教育金类险种及定投基金等方式,逐年为孩子积累教育费用。
为孩子准备教育资金,所考虑的年限通常为20年左右,而这笔不小的资金,原则上来说,越早准备越好。就单个家庭而言,一个孩子的教育,包括读小学、初中、高中、大学,甚至出国留学,这期间所涉及的所有费用,都需要提前准备。
各银行为家长们可提供的理财渠道除了专门的教育储蓄账户外,定投基金仍较受家长的青睐,建议家长多关注股票型基金。定期存款和五年期国债也可以考虑。,目前,五年期定期存款利率(整存整取)为5.5,而五年期国债年化收益率为6.15%。他还提醒,由于为孩子准备教育资金的投资年限为长线,那么在理财风格上,需要做好长远打算。从长远投资的角度分析,投资年限愈久,市场波动的频率愈高。但整体的市场波动,长年来看,它亦有自动规避风险的功能存在,故市场大方向不会改变。相对其他类投资,股票型基金更具有这一理财功能。
在子女教育资金的筹备上,家长们可以关注各家保险公司的教育金类险种:分红型险种和年金型险种。随着宝宝年龄的增长,除可以延续上述保障外,投保费用每年几千元至几万元不等。据悉,这类险种缴费周期较长,主要解决孩子未来高中、大学及创业等时期的费用问题。目前来看,各家分红险种的年收益为2.5%至4%。
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