怎么购买基金定投?说起基金定投,投资者再熟悉不过了,在大家的印象中定投就是类似于银行储蓄的零存整取,它的优点是平均成本、规避风险,只要按部就班地购买就行。
怎么购买基金定投?说起基金定投,投资者再熟悉不过了,在大家的印象中定投就是类似于银行储蓄的零存整取,它的优点是平均成本、规避风险,只要按部就班地购买就行。其实做定投没有那么简单。
选基金:业绩、分红、净值增长率都是考虑要素
在做定投之前首先要做的是选择产品,现在普遍的认识就是只要一提定投大家想到的就是指数基金,其实除了指数基金外,绩优的主动基金也是我们选择的对象,尤其是无大笔资金投资但具长期理财需求的人。“因为定投对于这类投资者来讲也意味着强制储蓄,所以稳定的收益也是首要考虑的,那么这类客户可以在基金中尽量挑选业绩长期稳定、基金经理长期稳定的产品来配置,规避业绩波动过大、风头过盛的基金,这样一来,既有利于强制储蓄(风险低),长期来看收益也比较稳定。”洪亚辉建议,除此之外,还有几点可作为选择的要素。
第一,考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如,某基金目前的份额累计净值为1.18元,单位面值1.00元,则该基金的累计净值增长率为18%。
第二,可以考察基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深证100指数基金为例,自2003年 9月成立以来,累计分红7次,分红比率为16%。“基金分红的前提之一是必须有一定盈利,能实现分红甚至持续分红,可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。”
第三,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理是比较有效的。
第四,可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说,风险不同、类别不同的基金应该区别对待,将不同类别基金的业绩直接进行比较意义不大。
第五,投资者还可以借助一些专业公司的评判,对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。
投基金:震荡市中更适合定投
选择完产品就可以做定投了,我们是不是就可以不再管它了呢?其实我们还真不能完全不管,在不同的市场行情下我们的定投也要有不同的做法。
洪亚辉介绍,震荡市,最适合定投,因为基金净值有高有低,很好地平均了成本,这个时候我们确实不用太操心。
遇到单边下跌,需要定期地调整投资,如果第一次买的价格为3.5元,第二次是3.3元,第三次的价格低于第二次,那么我们就加大第三次的投入,就是主动多申购一笔,以起到降低成本的作用。
当遇到单边上涨的时候,定投的收益会小于一次性投入的收益,这时就要考虑做适当的止盈和投入限制。
一是尽量控制成本,一旦发现市场创新高,就逐步减少定投金额;二是要学会在大盘高点的时候,赎回部分基金投资。
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