如何投资共同基金?共同基金是怎么投资的?小编这里为大家提供相关介绍
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1、确定自己的投资目标
这是很关键的一步,每个人的目标不同,有人是为了储蓄,比如三年内要买房,或者暂时投资一下;有人是为了20年后的孩子要读书准备资金,也有人是为了30年后自己退休的储备。有人是有一笔闲钱,希望能生息,生活得更滋润。自己先弄明白自己想要什么。记住这是指对你自己所有的可投资货币资产来说的。
2、确定投资组合
定了目标的,下一步就是确定资产的组合。因为有不同的目标,自然每个人就有自己的组合方式,同时,要充分考虑自己的风险承受力:投资的本金损失了50%你还能安然入睡吗?如果承受不起,就不要强迫自己承受,因为,你很可能会犯严重的决策错误。多少股票,多少债券,多少cash (Money Market Fund算cash)。然后就是决定每一个里面是自己做还是买成Fund. 你可能觉得股票投资里50%可以自己做,50%买Fund;而债券投资就全部买成Fund, 除了Saving Bond。
3、选择Fund
好了,现在你已经知道自己要买多少Fund了。也知道里面的比例了,该选择Fund了。建议是:大小公司的Fund都要买;管理费高的不要买,尤其是MER高于2.5%的;不要过于看重以往的业绩,尤其不要看到去年或前两年的业绩惊人地好而买;买的方式最好是分批逐步买入,尤其不要在年底前(11,12月)集中买有大量未分配利润的Fund;不要买总assest小于3000万的Fund;想和市场保持同样增长的就买指数基金;鸡蛋不要放在一个篮子里。
4、手续费
Fund 的买卖有可能有手续费,分成front load, back load, no load,front load 在你买的时候就从总投资额里扣除了,Back load只在你赎回的时候扣(一般满7年就不扣了),也有no load,没有手续费,但要求至少持有3-6个月不等。
5、记住,没有Mutual Fund可以保证未来的收益(除了Money Market)。如果有agent在卖给你Mutual Fund的时候对你说了保证未来收益的话,他/她是在违法。所以,你也不要强求这一点。
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