筹备子女教育金要从“长”计议,而具有长期投资、积少成多优势的基金定投教育基金方式,不仅可以满足子女教育金规划需求,也能通过定期定额的强制储蓄培养孩子理财意识。
对于所有父母来说,宝宝的健康与教育是最为重要的两项支出,在目前城市尤其是大城市教育资源越来越紧张的情况下,及早安排好教育基金,令宝宝能够得到较好的培养,是家长们必须提前做出的人生规划之一。
越早准备,成本越低
理财专家建议,筹备子女教育金要从“长”计议,而具有长期投资、积少成多优势的基金定投教育基金方式,不仅可以满足子女教育金规划需求,也能通过定期定额的强制储蓄培养孩子理财意识,实现对子女的财商教育。而越早开始准备,所需要的投资本金就越低,因为时间玫瑰会为投资者绽放复利的风采。
统计发现,在目前已发行管理基金产品的70多家基金公司中,绝大多数基金公司旗下产品均开通了定投业务,其中40多家基金公司针对亲子定投推出相应产品组合。
以广发基金公司推出的金博士教育定投计算器来计算,假设将来小孩出国上大学,四年学习期间每年需要20万元费用,在考虑2%年通胀率的情况下,如果预期年化收益是8%,并选择红利再投资的话,那么如果提前10年开始定投,则每月的定投金额高达5330.51元,而如果是提前20年准备这个定投,其他条件不变,那么每月的定投金额便可以迅速下降到2018.19元。
我国法律规定,未满18岁的儿童不能开设独立的基金账户,因此家庭教育准备金可以与父母自己的养老金合并在一个账户里,投入相等的资金,这样等小孩上学需要用钱的时候,剩下的一半刚好可以为自己做养老准备。
定期不定额,收益更可观
为了让投资者获得更好的投资收益,目前不少基金公司开发出了定期不定额的定投产品,在定期扣款的同时,将选定的指数产品与过去某个固定时刻的平均水平相比,比如扣款日指数的点位低于过去20天的平均水平,就多扣款10%,如果高于这个水平,就少扣款10%,这样投资者可以便宜的时候多买,贵的时候少买。从广发基金提供的过去三年的数据来看,定期不定额的方式所带来的收益明显高于定期定额的收益,通常可以高出将近2%的收益。
临近使用点,转换低风险
专家建议,长期定投一般选择波动性较大、收费相对较低的指数基金比较好,可以充分发挥定投分摊成本、平滑波动的优势,实现积少成多的目的。不过,长期投资并非等于简单长期持有,随着距离目标日期的接近,投资者可将定投收益转换成中低风险或低风险的基金产品,比如考虑转换成一些债券型收益或是保本类产品,有时也可考虑货币基金,这样投资者才能锁定收益,不至于因为要用钱时遇上大熊市而损失曾经赚到的收益。
此外,为人父母的如果希望孩子将来去国外留学,那么可以选择一些直接以美元结算的基金进行投资,这样可以避免未来可能会出现的波动率较大的汇兑风险。
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