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为何选择指数型基金定投

字号:TT 来源:互联网 2014-12-3 14:47:03 编辑:duanmengqi 我要纠错 0
摘要

为何选择指数型基金定投?为什么要定投指数型基金?下面为大家介绍一下。

为何选择指数型基金定投?为什么要定投指数型基金?下面为大家介绍一下。

当前,宏观经济处于“软着陆”过程中,楼市受制于调控政策,利率维持在较低水平,尤其是活期利率极低。在这种背景下,一方面,经济增速仍保持较快;另一方面,国内的社会闲散资金却难以找到回报合理的投资渠道。

“别说跑不过GDP,就连CPI也跑不过!”这是众多中小投资者尤其是工薪阶层所面临的窘境。那么,小资金如何才能分享经济的快速增长呢?我们认为,定投沪深300指数基金不失为一种很好的方式。

首先,赚钱最好的方法就是投资,而且要尽早,“按兵不动”只能错失良机。其次,长期来看,股市的平均投资回报高于其他任何投资方式。当然,前提是限于“平均回报”,且考察的周期要足够长――定投指数基金可以满足这些条件。第三,定投指数基金操作非常简单,成本低廉,是不折不扣的“懒人投资”良方。

对此,“股神”巴菲特也曾明确表示首肯。他说,“个人投资者的最佳选择就是买入一只低成本的指数基金,并在一段时间里保持持续定期买入。因为这样你将会买入一个非常好的投资品种,事实上你买入一只指数基金就相当于同时买入了美国所有的行业。”在伯克希尔公司2004年度报告中,他还这样写道:“成本低廉的指数基金也许是过去35年最能帮投资者赚钱的工具,但是大多数投资者却经历着从高峰到谷底的心理路程,就是因为他们没有选择既省力又省钱的指数基金,其投资业绩要么非常普通,要么非常糟糕。”

“定投”的好处大家都知道,它可以通过长期分摊方式,使买入价格接近市场的平均持股成本,以规避市场波动带来的风险。“基金”的好处大家也都知道,它是由专业的基金经理为你建立一个投资组合,以规避你选错股票的风险。也就是说,定投基金可以让投资者无须选股、选时,就能获得市场平均回报。

那么,为什么是指数基金?这正是本文所要强调的关键,也是许多基金销售人员有意无意所回避的话题。

因为就长期平均而言,多数股票型基金都跑不赢指数。这无疑是一个令基金公司和基金经理都感到尴尬的结论。美国第二大基金公司先锋集团主席鲍格尔研究发现,1978年至1999年间,共同基金管理人中,有79%的业绩比不上指数。但是,销售人员却不会告诉你这一事实,因为你选择指数基金的话,他们就拿不到更高的销售提成。

需要进一步指出的是,定投一只成分指数基金(如,沪深300指数基金)最终的收益会远大于定投一只综合指数基金(如,A股指数基金)。因为就整个市场而言,股票的质量良莠不齐,尤其是在一个逐渐走向成熟的股票市场。2003年至2007年间,纳斯达克退市公司数为1284家,超过了同期该市场新上市公司1238家的数量。对于标普500这样的成分指数而言,则能够有效避开长期走下坡路的公司,它们通常选择各个行业中具有代表性的公司,而且会定期新增、剔除成分股。这项工作就像园丁培养“盆景”,先选择基础好的“桩”,再定期“修剪”,按照客观标准“汰弱留强”,从而使成分指数的表现长期优于市场整体。统计显示,如果投资者在1957年向一只标普500指数基金投入1000美元,那么,经过股利的重复投资,到2003年底这1000美元可以积累到近12.5万美元。

对定投指数基金的投资者来说,一定要把标的指数的长期波动作为参照基准,切忌与其他短期收益攀比;定投指数基金贵在长期坚持,需要合理设定额度,量力而行。当然,定投也并非意味着完全机械,在有绝对把握的情况下,也可以进行主动性的择时操作――当股市过于疯狂(如,平均市盈率上百倍),也可以中止或赎回;当股市过于低迷(如平均市盈率不到10倍),也可以追加投入。

最后,之所以建议选择沪深300指数基金,是考虑到该成分指数的样本能够覆盖两市,代表性更强。同时,沪深300指数还是国内首个股指期货的标的,这将有利于其形成长期上升的趋势。

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