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短债基金与货币基金有什么区别?

2018年开始,具有“货币基金增强版”之称的短债基金迅速成为网红,短债基金以其预期收益率高、产品期限短、客户现金管理方便而逐渐替代了货币基金的部分功能,视作“货币增”强或者“理财替代”产品。短债基金与货币基金有什么区别?

2018年开始,具有“货币基金增强版”之称的短债基金迅速成为网红,短债基金以其预期收益率高、产品期限短、客户现金管理方便而逐渐替代了货币基金的部分功能,视作“货币增”强或者“理财替代”产品。短债基金与货币基金有什么区别?

一、短债基金

短债基金,因投资的债券期限短而得名。投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款,不投资股票和可转换债券。短债基金主要投资于银行间的债券市场,兼具债券基金和货币基金的优点,这是一种收益高于货币市场基金,净值稳定增长,流动性可以媲美货币市场基金的基金产品。

二、货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

三、短债基金与货币基金的区别

1、估值方式

货币基金的估值方式是摊余成本法。打个比方,假如货币基金投资一只债券,这只债券的利息就会被平摊到每一天计算收益。正因为有了这点收益,所以即使债券价格下降,货币基金有短期亏损,它每天的收益也是正数,投资者安全感十足。

短债基金就不同了,估值方式是市价法。短债基金每天的净值都会波动,和股票型基金、混合型基金一样。我这只基金今天亏了多少,赚了多少,全通过每天的基金净值告诉投资者。当然了,当债券到期付息时,这部分收益也不会跑,到时候也会计入基金净值。所以,短债基金的风险虽然不高,但是短期内净值波动,持有是可能亏损的。

2、投资品种

短债基金一般投资短期债券,收益相对较高,波动相对较大。而货币基金一般投资货币市场工具,大头是银行存款、存单、国债等,短期债券占比较少,收益相对较低,波动也小一些。

3、投资限制

短债基金的投资限制比较少,而货币基金投资标的信用等级、组合流动性等方面限制较多,这也是货币基金更加安全的原因。

4、风险收益

短债基金的风险更高,收益波动更大。市场利率下降时,货币基金收益下降,债市行情变好,短债基金收益上升。反之,短债基金收益不如货币基金。

总的来说,短债基金的风险波动比货币基金大。在债市行情好的时候,可以选择短债基金。否则,选择货币基金。

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