理性基金定投三要诀。定投作为机械固定持续买入基金的方法,并不能自动消除持有人的心理压力。而这种压力往往会随着市场状态和基金业绩的变化而变化。
第二,注重首次买入时机选择,克服从众心态,在市场已经历了主跌期后开始定投。正确方法是:当观察确认市场已经历了持续向下跳空缺口和放量暴跌,连普通基民都深信熊市已经降临,成交量已萎缩至阶段性“地量”水平后,方可进行买入操作。此外,应通过“金字塔”方式展开定投,以确保当市场整体已处于哀鸿遍野的情况下,你的资金是在市场震荡筑底阶段投入,并且以金字塔形态分布,整体成本始终低于市场平均水平,从而始终保持实实在在的心理优势。具体实施方法是:将资金分成若干份额,在市场进入筑底阶段后,每出现一个新低,即增加一个份额的定投。
第三,及时兑现部分收益,进一步缓解心理压力。要明白,虽然经过熊市主跌期后,市场大部分风险已被释放,但并没有人能够知道筑底阶段究竟会有多长。如始于1929年美国的那次股灾,期间经历了6次反弹和暴跌,一直到1954年道指才再次达到1929年的水平。因而,有必要借助货币基金七日年化收益率同股票市场存在的负相关关系研判阶段高点,只要绝大部分货币基金的七日年化收益率由原本的低位徘徊升至高位,就应该不管大部分专家的观点,不看市场整体成交量多少,先赎回一部分基金份额。这是因为,决定市场涨跌的最关键因素是资金供需状况。由货币基金的投资范围决定了其收益情况可以综合反映金融市场资金供需状况。
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