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基金定投的“定”与“不定”

基金定投是一种纪律性投资的方法,通过定期定额或不定额买入,实现分散风险、积少成多的效果,以克服追涨杀跌的人性误区。可以说,定投是以淡定的投资心态,使用稳定的方法,获得确定的收益。下面就来说说基金定投的“定”与“不定”。

基金定投是一种纪律性投资的方法,通过定期定额或不定额买入,实现分散风险、积少成多的效果,以克服追涨杀跌的人性误区。可以说,定投是以淡定的投资心态,使用稳定的方法,获得确定的收益。下面就来说说基金定投的“定”与“不定”。

基金品种需优胜劣汰

基金定投是一种科学的投资方法,但定投效果在很大程度上有赖于具体基金的选择。

首先,不同的基金具有不同的风险收益特征。定投最适合选择波动大的基金,如权益类基金,较大的波动能够给投资者提供低位累计筹码的机会;相反波动小的基金进行定投,摊低成本的效果并不明显。

其次,需要有效分辨波动大和业绩差的区别。有些基金风格鲜明,特别偏好某些行业,比如受益经济增长模式转变的广发中证环保ETF(001064),以及军改和地缘政治等催化剂较多的广发中证军工ETF(003017)等,且这类指数型基金的表现与所跟踪的标的指数密切相关,在某些时段,因为重仓行业下跌会出现较大波动。如果基金管理人水平突出,所投资的行业中长期前景向好,此时的波动就能够给投资者提供逢低买入积累筹码的机会。

相反,业绩差的基金通常表现为上涨时跑不赢平均水平,下跌时风控能力差。定投这类基金,不仅会造成亏损,还会承担更高的时间和机会成本。

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