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什么是互助基金?

投资热潮之下,“基金”一直是一个热词,那么,什么是互助基金?

投资热潮之下,“基金”一直是一个热词,那么,什么是互助基金?

一、简介

互助基金通常由投资信托公司、证券公司等金融机构发起设立,通过发行基金证券由投资者认购方式筹集资金,然后投资于证券市场上各种上市公司的股票、政府债券和公司债券。有些互助基金还投资于期权、期货,以及货币市场上的各种短期金融工具。

二、分类

根据投资目的,互助基金可分为积极型的成长基金和保守型的收入基金。前者关心投资基金的长期增值,后者注重投资基金的即期最高收益。因此,成长基金的投资目标是具有高资本增值能力的各种股票和期权,收入基金则侧重投资于各种利息高的货币市场金融工具、债券和分配股息红利较多的股票。

三、特征

互助基金作为一种合作投资方式,其特征是集中小额投资人的资金,交给金融专家去投资和管理,收益归原有的投资人所有,使资金不断增值。由于互助基金为投资者提供了资产风险管理和专业投资服务,通常要收取管理费,一般每年不超过互助基金资产额的1%。对投资者而言,互助基金一方面有利于分散投资,达到分散风险的目的;另一方面,请投资专家经营和管理投资资金,可减少盲目投资带来的损失。

四、起源

互助基金起源于欧洲,盛行于美国,已遍布世界各地。1990年11月9日法国东方汇理银行亚洲投资有限公司在香港宣布成立“上海基金”,这是第一家以中国为特定投资对象的互助基金。

五、互助基金组织

互助基金组织亦称共同基金组织或合股投资公司。投资公司的一种,美国目前数量最多、最有活力的一种股份不定型投资组织。它向公众出卖自己的股票,并将所得的收入购买其他各种证券。互助基金组织作为独立的法人组织,于1932年成立,多以若干证券投资界的专家为骨干,吸引公众投资者,选择最佳方案进行投资。

早期,它主要经营各种股票和中长期债券,其股票发行额没有规定限额。从70年代到80年代初期,由于通货膨胀的影响,货币市场出现了一种新型的互助基金组织,主要经营流动性大和安全可靠的可流通大额存单、短期国库券,以及高级商业票据,在购销方式上运用邮件、电话、电报等手段直接与投资者进行交易,因此,持有该基金股份风险小,收益大,灵活方便。

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