银行理财，26.80万亿元！公募基金继续领先

银行理财2023年年报出炉。

2月2日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》。报告显示，截至2023年年末，银行理财市场存续规模26.80万亿元，理财产品投资者数量增至1.14亿个，为投资者创造收益6981亿元。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。

值得一提的是，与2023年6月末的存续规模25.34万亿元相比，下半年银行理财市场规模回升了1.46万亿元。不过，这未能改变公募基金领先优势。基金业协会数据显示，截至2023年6月末和2023年12月末，公募基金资产净值分别为27.69万亿元和27.60万亿元。

存续产品3.98万只存续规模26.80万亿元

数据显示，2023年，全国共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，累计募集资金57.08万亿元。截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.98万只，较年初增加14.86%;存续规模26.80万亿元。

分机构类型来看，截至2023年末，理财公司存续产品数量和金额均最多，存续产品只数1.94万只，存续规模22.47万亿元，较年初上升1.01%，占全市场的比例达到83.85%。

产品期限方面，报告显示，2023年，新发封闭式理财产品加权平均期限在288至381天之间。截至2023年末，1年以上的封闭式产品存续规模占全部封闭式产品的比例为67.02%，较年初减少5.58个百分点。

固收类产品占比96.34%权益类产品规模0.08万亿元

报告显示，截至2023年末，固定收益类产品存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点;混合类产品存续规模为0.86万亿元，占比为3.21%，较年初减少1.89个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.08万亿元和0.04万亿元。

从资产配置来看，截至2023年末，理财产品投资资产合计29.06万亿元，同比下降3.00%;负债合计2.23万亿元，同比下降1.76%。理财产品杠杆率108.31%，较年初增加0.11个百分点。从产品投向来看，理财产品资产配置以固收类为主，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的56.61%、6.16%、2.86%。

从配置债券类别来看，截至2023年末，理财产品持有信用债12.24万亿元，占总投资资产的42.12%，占比较年初减少3.54个百分点;持有利率债0.93万亿元，占总投资资产的3.20%。

支持实体经济方面，截至2023年末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元。理财资金投向绿色债券规模超 2500 亿元，投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超 1100 亿元，为中小微企业发展提供资金支持超 3.8 万亿元。

投资者数量达1.14亿理财产品各月平均收益率2.94%

2023年，理财投资者数量维持增长态势。

报告显示，截至2023年末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个，同比增长17.84%。其中，个人投资者数量新增1686.29万个，机构投资者数量新增38.65万个。

个人养老金理财业务稳步开展。截至2023年末，共有6家理财公司发行23只个人养老金理财产品，累计销售金额超过19亿元，17家销售银行已为个人养老金投资者开立理财行业平台个人养老金账户超过28万个。

2023年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元;理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。

记者梳理发现，与2023年6月末的存续规模25.34万亿元相比，2023年下半年银行理财市场规模回升了1.46万亿元。

不过，这未能改变公募基金领先的优势。基金业协会数据显示，截至2023年6月末和2023年12月末，公募基金资产净值分别为27.69万亿元和27.60万亿元。

展望2024年，广发证券首席固定收益分析师刘郁表示，在银行存款利率下降的背景下，理财产品的存款替代效应逐渐显著，或带来规模增长新机遇。中信建投证券认为，2024年主题类创新型产品，特别是养老理财、普惠金融理财产品、科技创新理财产品以及ESG低碳等绿色金融产品的发行规模有望增加。

本文图片均来源《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》

来源：中国证券报·中证网 作者：王方圆