鑫融基金联手金电联行 抢滩互联网金融-第2页

作为一家以担保业务起家的综合性金融机构，担保业务仍然是公司目前最重要的业务板块之一。担保领域，鑫融基是河南最大、全国排名前三的民营担保机构，公司在风控体系、征信调查、中小企业研究等方面有着独特的优势。鑫融基与国家开发银行合作创立的“三台一会”中小企业贷款模式(也被称为“洛阳模式”)被国家开发银行向全国推广，为解决全国中小企业融资难问题做出了巨大贡献，也充分体现了鑫融基强大的金融创新精神和创新能力。基于公司在支持中小企业发展方面做出的突出贡献，鑫融基曾被洛阳市委、市政府评为“优秀中小企业担保机构”，并获得国家奖励资金3000多万元，此外公司还获得了“洛阳年度最具品牌影响力担保机构”、“洛阳市十大爱心集体”等荣誉。

2.基因决定命运，业绩逆势增长的逻辑

财报显示，公司2015年上半年实现营业收入1.91亿元，同比增长106.92%，实现归属于挂牌公司股东的净利润0.84亿，同比增长156.65%。作为一家从事担保业务起家的综合性金融服务机构，担保业务依然是鑫融基目前最主要的收入和利润来源，依据分部财务报表，担保业务在公司营收总额中占比达到51%。因此，担保业务的良好表现对公司整体业绩的增长起到了重要支撑作用。

然而，在宏观经济增速放缓，融资性担保行业倒闭潮不断蔓延的背景下，鑫融基是如何做到健康运行和经营业绩的逆势大幅增长的呢?其实道理很简单，就是公司科学的治理结构和完善的风控体系在起作用。

在经济一片大好的市场环境下，绝大部分担保公司都能轻易挣钱，这也是导致前几年中国担保行业野蛮发展的重要原因。然而，潮退了才知道谁在裸泳，随着近两年宏观经济下行，大批中小企业面临生存困境，与中小企业生长环境高度相关的担保行业也自然而然地遭到了巨大冲击。那些风控体系薄弱、缺乏专业风控人才的担保公司开始一个接一个倒下(这样的担保公司占市场的绝大多数)，只有那些规模大、信用好、治理结构合理、风控体系完善的担保公司则能够在逆境中生存和发展。

作为河南省内最具实力的综合性金融服务机构之一，鑫融基自始至终都以“经营的是信用，承担的是风险”为理念，将即科学又符合自身特点的风控体系视为公司的核心竞争力。鑫融基设计有一套独具特色的专业风险控制体系，能够从制度上把风险系数降到最低。纵向上，从客户申请到解除担保，每一业务流程都有严格的风控人员进行现场把控;横向上，从项目经理到风险控制部，到项目评审委，再到决策者，每一层级都有严格的风险考核制度全程监督核查，从而搭建起了一套严格的业务风险管控架构，形成纵横制衡的业务管控流程体系。在风控人才方面，鑫融基近40%以上的项目人员具有注册会计师、律师等专业资格证书，且具有多年的从业经历，能保证业务团队在初期的风险识别上完全的专业且富有经验。

不仅如此，鑫融基每年还会结合新的政策形势、发展阶段和业务特点对风控体系的各大细节进行修改和完善，使其能够“与时俱进”。近期，鑫融基又创新性地推出了“信贷工厂”模式，这套系统可做到从立项到项目调查、审查以及保后监管实现全部实时监控，随时对一些逾期和不良以及有可能发生的风险预警，是对传统信贷模式一个大的突破。

说到鑫融基的治理结构和风控体系，就不得不提到公司的诞生和发展历程。2006年洛阳市政府找到以金鑫集团为代表的当地大企业，希望大家出资出力成立一家担保公司，帮助解决当地中小企业融资难的问题。为响应当地政府号召，也是为了承担一些社会责任，这些企业就决定与政府合资成立一家担保公司(政府出资1000万，当地企业出资3000万)，帮助解决当地中小企业融资难的问题。从这个角度讲，鑫融基成立的初衷本身就不是纯粹以盈利为目的，而是一家肩负着社会使命感的金融机构，这一点是鑫融基与普通民营担保公司最大的区别，也成为后来鑫融基强大生命力的根本。在担保行业野蛮发展的过程中，许多民营担保公司受利益的驱使逐渐走偏，做起了高利贷、非法集资等非法业务，最终使自己走进了绝境。而鑫融基的基因决定了其必须坚持自己的责任和使命，始终按照自己的轨迹运行，更不可能为了短期利益经营非法业务，这一点也成为了公司能够持续、健康发展的关键。

和大部分民营企业由老板说了算不同，鑫融基由于是当地几家民营实体和政府共同出资，开始成立时就有了现代企业治理结构和制度，根据公司章程规范化运作，除财务负责人和一名副总由董事会委派外，业务方面的事情全部交由总经理负责，任何股东都无权过问，专业的事情交给专业的人去做。后来，在鑫融基在实践过程中，又制定出了具有特色的“三个委派制度”：财务人员董事会委派、风控官、机要秘书总部委派，同时对岗位实行轮岗制，保证财务人员、风控人员独立性。这种科学的治理结构和规范化的运作方式，也是鑫融基能够长期稳健发展的基础。