前段时间我收到了一封私信,内容是这样说的:昌老师,我买了4年基金,都是跟风买,看着热点买,追着明星基金买。
首先,二级债基股票仓位上限是20%,保本股票可以有30%仓位投资股票,有的激进点的可以达到40%,在单边大牛市保本收益肯定会比二级债基好,但是遇到市场波动,二级债基防御性更好;其次,保本基金保本条款有很多限制,而且对流动性无法保证,二级债基比较灵活的;最后,保本基金认购、赎回、管理费比较高,综合费率比一般债基高近一倍。
综合从流动性和实用性考虑,我们更倾向推荐二级债基。
二级债基风险和收益怎么样?
我们观察过去10年二级债基平均年化达到了8.33%,远远超过1年定期存款。 而且10年之中只有2011年出现了亏损,亏损4.12%。老基民对2011年应该记忆犹新,这一年博时主题行业以亏损9.6%亏损最少成为2011年年度冠军业绩冠军。而最高年化出现在2014年收益达到了29.24%,哪怕是去年股灾仍然取得了11.95%正收益。
从数据上来看,二级债债基的确是适合长期持有,不用折腾。
那么,朋友们疑问就来了:上半年债券违约弄的人心惶惶,债基还能买吗?
债券品种有利率债、信用债、可转债。出现违约的是信用债,而且2016年出现信用债的违约很多是恶意违约、无序违约。所以中融融裕双利债券投资,主要集中长端利率债,信用债方面减少甚至规避,除非出现一些高等级、确实被错杀的个券才适当参与。可转债方面可积极参与打新,挑选定金比例低、正股弹性好的品种。
我们如何寻找一款优质的二级债基?
主要有3个要素:
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