保本基金如何“保本”?保本基金有哪些投资风险?在股市不断震荡、利率不断下行的时代,保本基金越来越受投资者的青睐。市场上保本基金那么多,究竟该如何选择?
简单而言:
保本基金投资组合=保本资产+收益资产
1. 先用本金的绝大部分购买保本资产,积累“安全垫”,预计这部分资产到期时加上收益能达到基金募集额的100%,达到保证本金安全的目的。
2. 剩下的一小部分用来进行股票等高风险投资。
TIPP策略:
股票等权益类资产赚了,就会把赚的一部分按比例拿出来,投入到债券等固定收益产品中,锁定部分收益。
这种“只上不下”的保险额度调整方式,提供了更高的资金保障,投资者面临的投资风险也更小。
CPPI策略:
债券等低风险资产是固定的,而权益类资产是变化的。基金资产净值越高,权益类资产比重就会越大,可能面临的风险越大。
TIPP策略可防止后续行情不佳时侵蚀前期获利,是更为保守的策略,而收益或低于采用CPPI策略的保本基金。
即使保本策略没能“保本”(目前没出现这种极端情况),出现亏损时:
基金公司将以自有资金、风险准备金提供保障
也就是说,保本基金亏损了,基金公司会对符合保本条件的份额进行赔付。
第三方担保人保障,为基金的保本承担不可撤销的连带保证责任
如果基金公司无法全额赔付,担保人也要履行赔付责任。
如果基金公司、担保人都没有赔付,持有人可在约定时间内,向双方追偿。
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