“标准化”的专户理财业务流程如何？分三个步骤！-第2页

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2016-12-28 16:34:39

“标准化”的专户理财业务流程如何？分三个步骤！“一对多”专户理财业务6月1日如期开闸，但由于专户理财作为非公募业务特殊性，许多投资者很难通过公开资料，来判断自己是否更适合成为专户理财客户。

从投资步骤我们可以看出，同样是委托资产投资，专户的客户将具有较多的主动性，不再像公募基金那样适合没有时间或者对市场不太熟悉的中小投资者。

首先，百万级的专户基民对证券市场投资需要具有一定的了解，能够明确自己的收益预期与投资目标。因为即便“一对多”专户，人数也不会超过200人。为少数投资者服务的产品投资目标将会比一般的大众化产品更具体，更细分。譬如，会出现一些专门投资企业债或专门投资强周期行业上市公司的产品，试想，如果专户客户对企业债、权证等投资品种没有基础性了解，又怎么能够明确自己的风险偏好呢？

另一方面，在公募基金中，各种产品的招募说明书圈定了资产配置范围，投资者是按说明书来选择产品。而专户理财的产品设计与公募基金有着很大分别，是由客户向基金公司的投资顾问讲述自身的收益期望和投资目标，投资顾问在衡量客户的财务情况和风险控制能力后，制定投资方案。客户可以就投资方案讨论和调整，力求达到预期的最佳效果。

其次，专户客户不能指望通过一个产品来“一夜暴富”。在专户产品中，会根据客户风险偏好和需求，设计一些高风险、高收益预期的产品。但并不鼓励投资者在没有进行资产配置的前提下，以百万资产来博取高收益。事实上，专户理财是一种渠道，既可以设计出高风险高回报的组合，也可以设计出一些低波动、收益固定的产品。“术业有专攻”，投资者最好先对自己的资产做好大类配置，譬如安排好低风险、中等风险和高风险资产的比例，然后选择其中的部分交给专业的资产管理人投资。

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