分级B基金,到底适不适合作为定投标的呢?窄幅波动的市场,资金总得寻找出路,除了打新,又有很多投资者也在关心定投,希望在市场底部附近收集足够的筹码,等待牛市到来时兑现收益。
但值得注意的是,杠杆是需要成本的,这一成本就在分级A的承诺收益率中体现,市场越跌,分级B持有人就必须付出越高的成本,而这一个成本可能你浑然不觉,却会蚕食你的收益,且杠杆率越高,借贷成本越高。
另一个问题是,大部分分级B有下折条款。当分级B净值跌破约定阈值(如净值低于0.25元)时,就必须进行折算,一般来说,临近下折时,分级B将会出现比例不小的溢价,有时候溢价甚至高达50%,而根据份额折算后,这部分的溢价将灰飞烟灭,在近一年的股灾中,市场的急跌令部分分级投资者难以及时逃脱,结果遭受巨大的损失。可以说这才是定投分级B最大的风险,由于定投积累了大量的份额,若不能及时了结,只能眼睁睁看着账户遭受损失。
所以,如果你打定主意想要买分级B作为定投工具,那么首先要规避以上两种情况:首选杠杆比率较低的品种,其次,选那些净值距离下折阈值非常远,或者没有下折条款的品种,同时保持对市场的关注,因为你自以为安全,未必就是真正的安全,市场变化诡谲,投资分级B品种需要更加当心、更加灵敏。
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