基金定投须确定投资周期和收费模式!基金定投有哪些误区?基金定投并非稳赚不赔。基金定投,就是在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金。基金定投门槛低,通过分批投资可以有效均衡成本,降低风险。
采用前端收费,费用一直都是1.50%;采用后端收费,前12个月的费用一直都是1.80%,到第13个月起,整体定投的申购费用开始下降,第37个月时,后端收费式的定投整体费率降到1.48%。所以如果预期定投少于37个月,应该选择前端收费;反之选择后端收费。
类似的,定投的金额一般是较小的,选择前端申购的话费率为1.50%;而后端收费的话与持有年限紧密相关。以基金B的申购费用为例,年限小于1年时,后端申购费率高于前端申购费;而超过2年后,后端申购费用降低到1.50%,与前端申购费用持平;在超过3年后,后端申购费用降低到1.20%,首次低于前端费用。利用该申购费率,可以计算出定投整体费率和定投时长的关系。
以基金B投资为例,每月月末进行普通定额定投,定投金额为1000元,如果采用前端收费,费用一直都是1.50%;如果采用后端收费,前12个月的费用一直都是1.80%,到第13个月起,首次投资的年限超过1年,首次投资的申购费率变为1.50%,整体定投的申购费用开始下降,但仍高于前端申购费用;到第25个月起,首次投资的年限超过2年,首次投资的申购费率变为1.20%,第37个月时,后端收费式的定投整体费率降到1.48%,即如果此时结束定投,申购的费用仅为1.48%。所以投资者在定投基金A时,如果预期定投时间少于37个月,那应该选择前端收费的方式;如果预期定投时间长于37个月,那应该选择后端收费的方式,而且定投时间越长,费率越低。
基金定投误区:
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