投资基金的朋友或许知道,风险低的产品主要有三种:货币基金、债券基金、保本基金。而如今由于债市风险等系列问题,保本基金成为了市场的香饽饽。
其二,超额收益的来源及后遗症。总体来看,保本基金收益主要来源于股市行情的上涨。近两年,保本基金收益还有一个新的、重要的来源:打新。但随着打新政策的调整,这一块收益已几乎归零。那么,未来股市行情的运作趋势,将是保本基金超额收益的唯一来源。但刚刚经历过大跌的股市会快速重新崛起吗?因此,大家对于近一年以来购买的保本基金,要有一个合理的业绩预期,即不要太高。
其三,要看“整体”业绩。此处所说的“整体”,指的是从保本基金完整运作周期角度来看,即保本基金只对认购且持有期满的持有人给予保本待遇。如三年期保本基金,就要看这三年的累积收益。在此,可以对保本基金自诞生以来的业绩情况有一个全面的了解,其主要特征有两个:第一,收益率与股市行情波动成有限的正相关关系;第二,之所以是“有限的”,是因为涨的时候保本基金可以涨的较多,跌的时候能跌的较少。以此为基础,保本基金的发展格局与其紧密关联,2008年,股市大跌,保本基金也有较多亏损,之后的发展速度立刻下降。但从任何一个连续三年的平均绩效表现角度来看:保本基金都是正收益。因此,投资保本基金时间不久的投资者,不要对初期业绩那么性急。
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