关于基金你投资的目标是什么?你可以投资多少钱?大部分人会倾向于说:“尽可能多赚钱”。而我的回答可不一样。在我看来,投资的目的是提高我们的生活质量。
这还算是好的,还没有反应整体情况。很多生活必需品,比如取暖和照明、水、保险以及食品(还有住房!)仍然在涨价,而且比官方显示的数据涨的还快。优秀投资的一个基本原则是只有你的投资至少跑赢了生活成本,那么你才能变得更富裕――正如20世纪70年的许多人发现,当时通胀率超过25%,对于没有做好相应准备的人,他们的财富遭到了洗劫。
我们现在的情形发生了变化,但不要误以为类似失控的通胀不会再次发生。它很可能再现,虽然我不知道具体的时间。关键是你的投资策略必须要要考虑这种可能性。只有你的收入和投资能跑赢通胀率,你才能在你退休的时候保持现有的消费水平。
潜在收益率
如果你不知道将获得的潜在收益率是多少,那么也无法知道需要投资多少。简而言之,投资者必须考虑四类主要的资产,它们各具特色,能够组合形成各种明智的投资策略。你可以自行直接投资它们,也可以选择专业管理的投资基金。这四类资产是:权益资产(通俗来讲是股票)、债券(固定收益证券)、房地产、现金。
通过历史调查,可以发现这四类资产长时间内的历史收益率。先说现金。现金投资并不意味着把钱放进钱包或皮夹里,而是存到银行或建房互助协会。几年前存款的收益率大约是4%至5%,那么即使通胀水平比现在高,你也能跑赢通胀。
但2008年金融危机以来情况发生改变。利率是政策制定者控制通胀的主要手段,它已经降到了历史最低水平。危机以后英格兰银行将贷款利率降低至0.5%――六百年来最低水平――五年后它仍然在最低点。这进一步导致了银行和建房互助协会存款收益率的低迷。
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