关于基金你投资的目标是什么?你可以投资多少钱?大部分人会倾向于说:“尽可能多赚钱”。而我的回答可不一样。在我看来,投资的目的是提高我们的生活质量。
那么上文提及的其它类别的资产表现如何呢?表2.1列示了各历史期限内不同类资产的年化收益率。乍一看这些数字似乎非常小。但要知道,首先这是剔除通胀后的收益率,其次这是每一类资产的长期年化收益率。该表没有显示长时期内温和通胀率的复利作用。(商业地产和指数挂钩债券没有长期数据,它们的历史期限较短。)
虽然股票收益率一般最高,但短期内它们的波动率也更高。另外在过去20年中,债券收益率一直好于各类资产的长期平均水平,但是在接下来的20年里,它们可能难以持续。
大多数投资新手可能会讶异于复利为财富带来奇迹般的作用。这种作用可以戏剧地把收益率转变成金钱的积累。表2.2展示了在一定时期和投资收益率的条件下所能获得的收益情况。你可以发现,在适度的收益率下,即使只投资少量金额,但随着时间的积累仍然能够获得较大的回报。例如,如果你只投资1,000英镑,每年年化收益率为7%,如果期间没有支取,那么在20年后你将获得3,870英镑,较你的付出增长近3.9倍。30年后你的投资将增长7.6倍,40年后增长不低于14.9倍。
该表展示了长期内不同收益率对投资的影响。如果你的职业生涯延长到40年,显然有很大的空间建立一个有价值的投资基金或养老基金。
复利的奇迹就是你获得的收益率越高,投资期限越长,最终的倍数也越大――你的投资基金更有价值。正如我已经提到的,投资的最重要一课就是:时间真的就是金钱。这是那些投资较早的人获利颇丰的根本原因,也是富人越富的原因。相比那些必须工作到40或50多岁才能成为投资者的人而言,富人开始投资后,会有更长的时间来收获投资收益。
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