生命周期基金是什么意思?生命周期基金的优势何在?买过养老金的投资者,对生命周期基金这些个字眼也一定耳濡目染。只是生命周期基金到底是什么恐怕也只是一知半解。
生命周期基金则不然,在国外被称为“自动驾驶仪”,就像开车一样,刚驶离起点时,开车的人可加速前进,到接近目的地时,就要减速,以便安全刹车。这样的操作模式带来了一个非常重要的结果:为投资者提供了一站式服务,普通个人投资者购买(一次性或定期定额)生命周期基金后,就可以不再为其投资操心了,不用费时费力去挑选基金并时常关注其变化进而调整投资组合,而生命周期基金的基金经理会根据目标期限自动调整投资风格。
二、生命周期基金是什么意思?
生命周期基金是一种可以按照投资者各个生命阶段的风险收益特征,自动调整资产配置比例的基金品种。其早期主要投资于权益类证券,类似于股票型基金,风险收益水平较高;随着时间的流逝,其投资于权益类证券的比例不断减少,投资于固定收益类证券的比例不断增加,风险收益水平逐步降低;目标日期以后,最终演变为低风险收益水平的偏债型基金,甚至货币市场基金,为投资者带来稳定的收入。 生命周期基金在海外市场发展迅速。自1996年推出以来,规模已由最初的6亿美元发展到1670亿美元。截至2005年,美国64%以上的401(K)养老金计划投资于生命周期基金,十年时间增长了7倍。
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