为什么要基金定投?基金定投到底怎么样?说基金定投好的人很多,但是不乏一大部分人是人云亦云,真正了解基金定投好的人有多少呢?今天,小编就来给大家分一下,为什么要基金定投,
为什么要基金定投?基金定投到底怎么样?说基金定投好的人很多,但是不乏一大部分人是人云亦云,真正了解基金定投好的人有多少呢?今天,小编就来给大家分一下,为什么要基金定投,基金定投到底怎么样。
为什么要基金定投?
市场的波动是必然的,在不花费大量时间研究市场前景和入市细节的前提下,基金定投依靠拉长时间跨度,分批投资,削峰填谷摊薄投资成本,从而获得稳定的收益。
举个例子:
小明投入的第一笔定投时,基金净值在1.5元,第二笔定投时基金净值下跌至1.0元,第三笔定投时甚至下跌到0.5元!提问:小明的这三笔投资的投资成本为多少?
很多人会觉得:1.5元,1.0元,0.5元……投资成本就是1.0元!
其实小明的第一笔定投份额是1000/1.5=667份(手续费忽略),第二笔定投获得1000份,第三笔定投获得2000份,共获667 1000 2000=3667份,而小明共投入3笔1000元,即3000元。
因此,基金定投已经把小明的投资成本降为:3000元/3667份=0.818
如果基金净值涨回到1.0元,小明就可以获得3667元,回报率为22%。
投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少,可见,结论:基金定投可以有效地平均投资成本,降低投资者的投资风险。
为什么要基金定投?基金定投还有哪些优势呢?
第一个优势:定期投资,积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有可用于投资的资产,通过定投购买基金进行增值,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富;
第二个优势:自动扣款,操作简便。我们只需要办理一次相关手续,即可在今后每期自动扣款申购;
第三个优势:平均投资,分散风险。资金是在不同的时点按期投入的,投资的成本比较平均,最大限度地分散了风险;
第四个优势:长期坚持,收益可观。比如我们就拿近5年的市场看,定投任意一只沪深300指数或者中证500指数,就可以获得50%左右的收益,这个收益是其它理财工具都不能比的。
谁该选择基金定投?
基于上述优势,定投适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的投资者。比如现在攒钱,是为了20年后的子女教育金、或者30年后用于自己的养老需求,那么是非常适合通过定投来实现的。一般来说,如果你的投资期限在3年以上,都可以进行基金定投。
不过有些人并不适合定投:
比如希望在短期内(比如1年以内)获得收益,以及风险承受能力差,不愿承担任何波动和损失的投资者。
哪些基金适合定投?
如果投资者的风险承受能力很弱,不愿意承受资金的较大波动,选择债券基金进行定投其实也无妨,但正是因为业绩波动小,因此降低成本也不会太明显,获利空间也有限。
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