如何制定基金投资计划?制定基金投资机会五个步骤!基金(Fund)有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。基金不仅可以投资证券,也可以投资企业和项目。
2、诊断财务状况
大部分投资目标,尤其是中长期目标的实现,都是通过投资风险资产来积累财富。进行风险资产组合规划之前,应断自身财务状况。分析家庭现有的资产、收入和负担,明确到底有多少“闲钱”可用来买基金,将投资的亏损风险控制在个人和家庭能够承受的范围之内。
您只需制作两张简单的家庭财务报表,列出您或家庭的当前资产、负债、收入等所有与钱有关的资料。这样,财务状况就清楚地呈现在您面前了。
3、认清风险偏好
有了目标,也知道了可投入的资金、期限,接下来就是选择合适的基金品种。以小明为例,假定他的远期目标是30年内积累300万元的养老金。每个月投资相同的金额,如果选择年收益率是4%的投资工具,则每个月要投资4457元;如果年收益率是8%,每个月要投资2206元;如果年收益率达到12%,则每个月投资额就下降至1035元。
当然,并不是收益率越高的基金品种就越好,还要看是不是适合自己,自身风险偏好是必须要考虑的因素。一般来说,风险偏好越高,投资目标达成的期限越长,相应投资工具的风险可以越高,预期的收益率也就越高。如果您对自己的风险偏好还不十分了解,可到银行、基金公司的理财柜台做一下风险偏好的测试,看看自己属于激进型、稳健型还是保守型投资者。
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