共同基金的主要特点是什么?共同基金面临哪些挑战?共同基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金。
4、基金营销中的公平问题
目前基金管理人越来越依赖银行、经纪人、财务顾问以及其他中介销售基金,基金投资者也越来越依赖于它们的帮助和建议购买基金。但长期以来,基金营销中存在的种种不公平现象影响了投资者购买基金的积极性。其一,购买基金的费用收取存在双重标准问题。个人投资者和机构投资者购买基金时,向来是按照不同价格购买相同产品,个人投资者要比机构投资者交纳更多费用。通常情况下,为扩大基金资产规模,无论是在募集期还是在开放期,基金公司都会对机构投资者减佣或者免佣,甚至会赠送一定数量的基金份额以及达成进行违规交易的内部约定。其二,投资者因经纪人获取灰色报酬的不公行为需要支付额外的投资费用。调查研究表明,经纪人除了向基金管理人收取固定的基金销售服务费用外,还获得两类隐性报酬。一类是一般意义上的销售奖励,另一类是“软佣金”,或叫额外补助,如基金应经纪商的要求增力口其席位上交易。无论是何种灰色报酬,最后的承担者都是普通基金投资者,因为他们往往在不知情的情况下,顺从经纪商的推介选择并不理想的基金品种,最终影响到自己的投资收益。
5、信息披露问题
信息披露是一个与基金业发展相伴而生的长期问题。在美国,尤其是2003年美国“基金黑幕”爆发以来,人们对基金信息披露的关注度越来越高,监管当局因此也采取了更严格的监管措施。根据美国证券交易委员会的新规定,基金公司有义务披露所批准的咨询合同、所采取的择时交易和延迟交易的政策、销售折扣情况、基金经理的背景和薪金政策以及经纪人和分销人员的薪金结构等。在欧洲,欧盟出台了包括信息披露和其他保护投资者的条例,扩充了信息披露的要求,如基金经理向主管当局递交定期报告,提供其他有关投资策略、技术和限制的信息,同时应提供附加的风险管理信息等。随着信息披露要求的提高,基金如何有效控制信息披露成本,监管者如何监管基金所披露的信息是否符合监管要求,投资者如何迅速获得并有效解读呈几何级数增加的信息量,都将是一项新的挑战。
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