债券基金值得买吗?债券基金如何选?债券基金、货币基金和股票基金等等都是基金中的一个分类,因为分类不同,基金的收益和风险也截然不同。债券基金一直被人诟病的是其收益不高,那么,到底债券基金值得买吗?
债券基金值得买吗?债券基金如何选?债券基金、货币基金和股票基金等等都是基金中的一个分类,因为分类不同,基金的收益和风险也截然不同。债券基金一直被人诟病的是其收益不高,那么,到底债券基金值得买吗?
债券基金值得买吗?
股市让很多不能承担风险的理财粉敬而远之,股票型基金和混合型基金也是一样,但有一种类型的基金却让这样的理财粉青睐有加,就是债券基金。债券基金由于其自身低风险、收益稳定等很多优点受到一些投资风格稳健的理财粉关注。
债券基金是指80%以上的基金资产投资于国债、企业债等债券的基金。由于其主要投资于债券,所以风险小,收益稳定。但由于投资比例和具体债券品种不一样,所以债券基金又分为不同种类,分别是纯债债基、一级债基、二级债基以及可转债债基。
纯债基金。主要投资于低信用风险和中低流动性风险的债券组合,不直接在二级市场买入股票、权证等权益类资产,也不参与一级市场新股申购和新股增发,债券类金融工具的比例占基金资产的80%-100%。
一级债券基金。除固定收益类资产外,参与一级市场新股申购,债券类资产的投资比例不低于基金资产的80%,非债券类资产的投资比例合计不超过基金资产的20%。
二级债券基金。除固定收益类资产外,可参与一级市场新股申购(含增发新股)、二级市场股票、权证投资。固定收益类资产所占比例为80%-100%,权益类资产所占比例为0-20%。
债券基金如何选?
1、明确目标需求
首先,在买任何一个投资产品时,都要明确自己的目标和风险承受能力,比如追求稳定低风险,或者是追求相对较高的收益。
我们都知道不同种类的债基风险大小不同,高风险收益也就更高,相反低风险收益相对较低。常见债基的风险收益水平由小到大:
纯债基金
这时应该站在资产配置的角度,思考下你买债基的定位,以及债基在你总投资中的占比是多少,然后挑选符合目标的债基种类。比如你想拿一半存款来做低风险、收益稳定的资产配置,那就选择纯债基金或者一级债基;如果你是用闲置资金来投资,希望获得相对稳定且较高的收益,二级债基和可转换债基更适合你。
2、看基金公司
相比于混合基金和股票基金,基金公司对债基基金的影响比重更大。
俗话说,背靠大树好乘凉,具有银行背景的基金公司,先天有股东优势,债基会更好一些,因为债券都是在银行间市场交易的,这样背靠银行,基金公司就能拿到成本更低的债券,手里的资源也就更多。
当然一些没有银行背景的大基金公司,旗下也有很多优质债券基金哦。
3、看业绩
看业绩是判断一只基金质量的经典套路,债券基金也不例外。历史业绩具有非常重要的参考价值,这里顺便提一句4433法则。
第一个“4”代表选择一年期绩效表现排名在同类型产品前1/4的基金;
第二个“4”代表选择两年、三年、五年以及自今年以来绩效表现排名在同类型产品前1/4的基金;
第三个“3”代表选择近6个月绩效表现排名在同类型产品前1/3的基金;
第四个“3”代表选择近3个月绩效表现排名在同类型产品前1/3的基金。
这样选出来的基金,都不会太差哦。
4、看投资标的
债券基金的主要投资对象包括国债、金融债、企业债、央行票据、可转债等,还这些债券品种收益和风险有很大区别,另外还有些基金持有股票,基金的配置比例不同直接影响基金的风险大小。其中收益风险最大是可转债、股票,最稳定的当属国债。
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