92%的美国基金投资人选择退休养老为其购买基金的财务目标,养老金在共同基金中的资产占比从上世纪90年代初的20%上升到目前的40%左右,这是理解美国投资者诸多基金投资理念的基石。中国绝大多数基金投资人目前还没有明确而强烈的养老动机,虽然缺乏对应的统计数据,但从持有人频繁的短线交易行为看来,这一判断应该是事实。
金投基金(http://fund.cngold.org/)8月3日讯,中美基金持有人理念差别有多大?中国基金持有人的基金投资理念有没有超常规发展起来?从实证角度全面比较中美基金投资理念,为中国基金业提供了有益的参照。
1、为什么要买基金
92%的美国基金投资人选择退休养老为其购买基金的财务目标,养老金在共同基金中的资产占比从上世纪90年代初的20%上升到目前的40%左右,这是理解美国投资者诸多基金投资理念的基石。为什么绝大多数美国人具有这样的投资动机呢?这一方面是因为美国上世纪70年代开始了深刻的国家养老体制改革,即从单一的公共养老体制向公共与私人养老体制并重发展,私人养老则是其中主要的增量,私人养老计划(重要的包括401k、403b和IRA计划等)必须自行寻找恰当的长期投资渠道,以满足若干年后养老的目的;另一方面美国资本市场自上世纪80年代、尤其是90年代以来的牛市使投资人认识到资本市场是养老金长期投资的最重要领域,而共同基金则以专业理财、组合投资、费用低廉等一系列的优势,吸引了这些意欲投身资本市场的长线资金。
中国绝大多数基金投资人目前还没有明确而强烈的养老动机,虽然缺乏对应的统计数据,但从持有人频繁的短线交易行为看来,这一判断应该是事实。中国未来养老体系已经确立了“三大支柱”的改革方向,重点包括私人养老基金。可以预见,随着中国养老体系改革的进一步推进以及资本市场长期牛市的形成,养老金将成为中国基金业最重要的增量资金来源,而养老也将成为首位的基金投资动机,并势必将引发其他投资理念的变革。
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